Рефинансирование ипотеки

Банк открытие рефинансирование кредитов других банков

Во многих банках существует такая услуга, как рефинансирование ипотеки. Если заемщика не устраивают условия в текущем банке, то он может обратиться в другой, чтобы получить еще один займ. С его помощью он покроет первоначальный кредит и сможет выплачивать его в другой организации по более привлекательным условиям. Такой вариант предлагается потенциальным клиентам банка «Открытие». Его представители готовы протянуть руку помощи всем желающим, если соблюдены все соответствующие условия. Предлагаем более подробно разобрать эту тему.

Условия рефинансирования в банке «Открытие»

Первым делом стоит рассмотреть основные условия и требования для потенциальных заемщиков по программе рефинансирования ипотеки. Заявитель должен иметь активную задолженность в другом банке. Причем она обязательно должна быть ипотечной. Недвижимость может находиться в залоге. В таком случае после выплаты долга другому банку, объект перейдет в собственность «ФК Открытие» в качестве залога, пока ипотека не будет полностью выплачена.

Базовая процентная ставка при рефинансировании составляет 8,25%. Однако она может увеличиваться, если клиент не выполнит все дополнительные условия. Это происходит по так называемой системе надбавок. Срок кредита составляет от 3 до 30 лет. Что касается суммы, она зависит от того, в каком регионе проживает заемщик:

• Москва, Санкт-Петербург, Московская и Ленинградская области — от 500 тысяч до 30 миллионов рублей;
• Любые другие субъекты Российской Федерации — от 500 тысяч до 15 миллионов рублей.

Сумма минимального и максимального первоначального взноса зависит от нескольких факторов. Их список выглядит следующим образом:

1. От 20% до 80% от всей суммы — недвижимость передана в качестве залога банку «Открытие». Или клиент является постоянным клиентом банка, получающим на его карту официальную заработную плату;
2. От 30% до 70% от всей суммы — клиент является индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом;
3. 20% до 80% от всей суммы для других категорий граждан;
4. От 10% до 90% при использовании материнского капитала.

Важно отметить, что любые виды займов в банке «Открытие» выдаются исключительно в валюте русских рублей. В случае, если первоначальная ипотека была получена в другой валюте, необходимо подать заявление на переоформление. Она будет пересчитана по актуальному курсу банка. При этом выплачивать комиссию не требуется.

Это были основные условия самого рефинансирования. Однако есть и базовые требования, которым должен отвечать любой потенциальный заемщик. Их перечень выглядит следующим образом:

• Наличие паспорта гражданина Российской Федерации;
• Постоянная или временная прописка в городе, где есть хотя бы одно отделение банка «Открытие»;
• Наличие постоянного места работы, где потенциальный клиент трудится от 3 месяцев;
• Общий трудовой стаж за всю жизнь более года;
• Платежеспособность, которая будет оценена на основе трудовой книжки и справки о доходах.

Требования к рефинансированному кредиту

Сама ипотека, взятая в другой финансовой организации, тоже должна отвечать определенным требованиям. А именно:

1. Первоначальный займ должен быть обязательно взят по программе ипотечного кредитования. Сюда входит как вторичное жилье, так и новостройки;
2. Отсутствует актуальная просрочка по выплатам. А также не было просрочек более месяца за последние полгода;
3. При взятии ипотеки использовались услуги оценщика, который учитывал расположение приобретаемой недвижимости;
4. Необходимо предоставить активный ипотечный договор с другим банком, а также документы на купленную недвижимость или долю в строительстве.

Итоговая сумма займа в «Открытии» зависит от того, какая организация выдала первоначальный кредит. При этом она не может быть выше размера актуальной задолженности. Максимум, что можно получить — это полную сумму долга с учетом процентной ставки на период полного досрочного погашения. То есть оформления рефинансирования.

Необходимые документы

Оформление ипотеки в банке «Открытие» происходит в несколько этапов. На первом шаге не нужно предоставлять какие-либо документы. Достаточно подать простое онлайн-заявление с данными о себе. Они будут проверены представителями ФК в кратчайшие сроки. Если все сходится с базовыми требованиями, то вы будете приглашены в отделение банка лично. Там необходимо заполнить и подать заявление, а также предоставить все необходимые документы и их ксерокопии.

Список требуемых бумаг выглядит следующим образом:

1. Заполненное по установленной в «Открытии» форме заявление;
2. Любой документ, удостоверяющий личность гражданина. Это может быть паспорт, загранпаспорт, водительские права, СНИЛС или военный билет;
3. Трудовая книжка и ее нотариально заверенная копия. Если трудовой книжки нет, то можно предоставить трудовой договор;
4. Справка о доходах гражданина. Допускается как форма 2-НДФЛ, так и свободная. Однако обязательно использование бланка организации с присутствием подписи и печати руководства;
5. Документы, подтверждающие право собственности на недвижимость, проходящую по программе ипотеки;
6. ИНН и СНИЛС объекта;
7. Выписка из домовой книги;
8. Копия договора ипотечного кредитования с первым банком.

Это базовый перечень документов, который понадобится в любом случае. Однако в индивидуальном порядке сотрудник отдела кредитования может запросить дополнительные бумаги. Если не предоставить какой-либо документ или подделать его, то, вероятнее всего, в рефинансировании будет отказано.

Возможные дополнительные затраты

Как упоминалось ранее, банком «Открытие» предусмотрена специальная система надбавок. Годовая процентная ставка может быть увеличена, если заемщик не выполнит все условия для рефинансирования. Для каждого из пунктов добавляется своя надбавка. Список возможных вариантов:

• Не выполнено ни одно из следующих условий: заявление на рефинансирование подано не через сайт и не через компанию-партнера, при этом заемщик не является клиентом банка «Открытие» со своим расчетным счетом — добавляется 0,4%;
• Первоначальный платеж менее 20% от всей суммы — добавляется 0,5%;
• Индивидуальные предприниматели и юридические лица в любом случае получают дополнительный 1% для ставки;
• В лице заемщика выступает другая финансовая компания — 2%;
• Не оформлен или расторгнут договор обязательного страхования — 2%.

Если возникает слишком много надбавок, то сотрудники банка могут отказать в выдаче займа.

Расчет рефинансирования онлайн

Разработчики официального сайта «ФК Открытие» постарались для максимального удобства пользователей. Поэтому на ресурсе есть бесплатный ипотечный калькулятор. В нем можно самостоятельно рассчитать сумму ежемесячных платежей, указав срок кредита, его сумму и возможные надбавки. Предусмотрена расширенная версия, где указывается максимальное количество исходных показателей. Это позволяет получить наиболее точные цифры.

Рекомендуется придерживаться следующего алгоритма:

1. Перейдите на сайт ипотечного калькулятора по ссылке https://services.openbank.ru/ru/mortgage/;
2. Выберите категорию «Рефинансирование»;
3. В качестве исходных данных укажите предположительную стоимость приобретенной недвижимости, необходимую сумму кредита, объем первоначального взноса и процентную ставку, а также регион, где находится сам объект;
4. Калькулятор работает в динамическом режиме. Сразу после ввода данных он приступит к расчетам и выдаст результат в течение нескольких секунд.

Важно учитывать, что система предназначена для вычисления лишь приблизительного значения ежемесячных платежей. Наиболее точную сумму можно узнать лишь у сотрудников банка, предоставив все документы.

Причины отказа в рефинансировании

На основе опыта множества других заемщиков, можно составить список наиболее популярных причин, по которым банк «Открытие» отказывает клиентам. Причем встречаются даже такие ситуации, когда гражданин получает отказ при соблюдении всех основных условий и требований.

Наиболее часто встречающимися вариантами считаются следующие:

• Предоставлен не полный перечень документов. Или какие-то из них считаются недействительными/подделанными;
• Изучив уровень доходов гражданина, сотрудник банка решил, что этого недостаточно для стабильных выплат каждый месяц. В таком случае рекомендуется найти созаемщиков;
• У потенциального заемщика плохая кредитная история. Причем как в этом же банке, так и в других, предоставляющих информацию;
• Первоначальный кредит в другом банке уже подходит к концу;
• Заявитель хочет оформить рефинансирование на краткосрочный период до 3 лет.

Это лишь основные причины, по котором приходят отказы чаще всего. Однако возможны и другие ситуации.

Отзывы клиентов банка «Открытие»

Наконец, перед оформлением рефинансирование, лучше всего изучить отзывы других людей, которые уже брали ипотеку в «Открытии». На просторах интернета можно найти множество положительных мнений. Люди считают, что банк предлагает привлекательные процентные ставки и быстро проверяет все документы, давая одобрение. При этом менеджеры всегда находятся на стороне клиента и стараются подобрать наиболее оптимальный вариант. Довольно часто банк идет на уступки, которые не входят в перечень основных правил кредитования.

Еще одна положительная сторона — развитая инфраструктура банка. Практически в каждом городе можно найти банкомат или офис «Открытия». Это позволяет быстро обналичить средства или, наоборот, пополнить карту, чтобы совершить платеж по кредиту.

Конечно, есть и отрицательные отзывы. Чаще всего клиенты отмечают локальные случаи, когда сталкиваются с неработающими банкоматами или хамоватыми сотрудниками. Также имеют место назойливые операторы, которые часто обзванивают клиентов, предлагая какие-либо услуги.

На сегодняшний день ипотека не так страшна, как считалось раньше. Современные программы настроены максимально лояльно к клиентам. Пользуясь предложением рефинансирования, можно существенно сэкономить на процентных ставках и приблизить полную выплату ипотеки за квартиру.