Кредитная карта Открытие 120 дней без платежей

Кредитная карта Открытие 120 дней без платежей
Кредит Наличными Открытие банк

Кредитная программа Открытие 120 дней без платежей

В 2019 году ФК «Открытие» представила пластиковую карту с кредитной программой «120 дней без платежей». На сегодняшний день банк занимает уверенную позицию в рейтинге ТОП 35 крупнейших организаций РФ и ТОП 5 компаний в сфере финансов. Кредитная карта «Открытие» — это первая карта, которая совмещает условия без минимальных взносов, долгий период без процентов и возможность снять наличные в любой точке мира.

Программы по кредитным картам других банков характеризуются долгим льготным периодом. Но их минус в том, что каждый месяц необходимо вносить минимальную сумму для погашения займа. При этих условиях клиент может просрочить платёж и ему начислят дополнительный процент. Далее в статье мы подробно рассмотрим все условия по представленной программе «120 дней без платежей» и расскажем обо всех деталях этого продукта.

Условия кредитки

Карта банка «Открытие» работает в платёжной системе Visa и относится к категории «Золотая». Чтобы представить программу кредитки «120 дней», предлагаем подробнее рассмотреть условия и тарифы по карте.

Тарифы карты «120 дней без платежей»

Далее представлены основные тарифы по кредитной карте:

  • льготный период 120 дней без процентов;
  • бесплатное обслуживание банковской карты;
  • снятие наличных без комиссии;
  • от 13,9% годовых ставка по карте;
  • кредитный лимит до 500 тыс. рублей;
  • простое оформление по паспорту РФ.

Кредитный лимит: как правильно рассчитать?

Согласно программе кредитной карты клиент сможет рассчитывать на сумму займа от 20 000 до 50 000 рублей. Точный размер кредита высчитываю индивидуально, для этого необходимо предоставить следующую информацию:

  1. Кредитная история заёмщика и рейтинг в БКИ;
  2. Место работы. Не обязательно представлять справку о доходах, но её наличие влияет на размер займа. Также пригодится информация о занимаемой должности, об общем стаже работы и стаже на последнем предприятии;
  3. Наличие не погашенных кредитов;
  4. Персональные данные;
  5. Пользуется ли человек услугами банка «Открытие».

Внимание! При приобретении карты «120 дней без платежей» с лимитом до 100 тыс. рублей, клиенту необходимо предоставить паспорт РФ или паспорт заграничного образца. Для кредитки с суммой от 100 тыс. рублей дополнительно понадобится справка о доходах.

Стоимость обслуживания карты 120 дней

За обслуживание кредитной карты «120 дней» банк взимает 1200 рублей в год. Эта сумма списывается со счёта сразу после активации. Но если следовать условиям использования кредитки эти деньги можно вернуть.

Банк начисляет 100 рублей за каждый месяц использования, но только при условии, что клиент потратит с карты более 5000 р. Получается, что при таком режиме расходов можно вернуть стоимость годового обслуживания полностью или её часть.

Если несколько кредитных карт оформлены на одного человека, то на них распространяется общий лимит и взимается плата за обслуживание в размере 500 рублей в год за каждую.

Как работает льготный период без процентов

Название программы «120 дней без платежей» даёт понять размер льготного периода. Это количество включается в себя 2 периода:

  • Расчётный. Он начинается со дня, когда клиент получает карту и продолжается 90 дней. Каждые 30 суток банк подводит итог по всем операциям с картой: тратам, зачисления и процентам, при наличии.
  • Платёжный. Этот период следует сразу за расчётным и длится 30 дней. Он даётся для погашения кредита.

Подведём итог, общая продолжительность в 120 дней состоит из 3 сроков без взносов и платежей и одного периода, за который клиент обязан внести сумму займа по кредитной карте.

Кредитная карта Открытие 120 дней без платежей

Этот пример показывает, что 4 января клиент приобрёл карту и оплатил ею покупку на сумму 8000 рублей. В этот же день банк начал отсчёт льготного периода. Затем заёмщик пользовался картой 4 февраля и потратил 5000 рублей и ещё 12000 рублей 4 марта.

При условиях, которые представлены выше, расчётный период закончится 4 апреля, то есть по истечению 90 дней. К этому моменту банк посчитает общую сумму долга, для данного примера она составит 25 000 рублей. На её оплату клиенту предоставляют срок до 30 дней, таким образом, до 4 мая кредит по карте должен быть погашен.

На протяжении трёх месяцев, клиент сможет пользоваться лимитом по карте без внесения платежей.

Важно! Льготный период не действует при проведении этих операции: снятие наличных, перевод, траты на казино и азартные игры, брокерское обслуживание.

Однако если заёмщик применит карту «120 дней» для операции, по которой не предусмотрен грейс, то в силу вступят правила потребительского кредита:

  1. Начисление процентов начинаются со дня снятия или перевода денег.
  2. Рассчитывается индивидуальный процент комиссии, он заранее указывается в договоре между клиентом и банком и варьируется от 13,9% до 29,9% в год.
  3. Также клиент обязан вносить ежемесячный платёж не менее 300 рублей или 3 % от суммы займа. Если это правило нарушается, то банк вправе отказать в пользовании деньгами при безналичной оплате.

Важно! Процедура снятия наличных бесплатная. Обналичить средства с кредитной карты можно в любом терминале «Открытие» и прочих банках без комиссии.

Проценты, штрафы и пени

Если клиент, который пользуется картой «120 дней без платежей» допустит просрочку по взносу, то:

  1. Это негативно отразится на его кредитной истории.
  2. Банк заблокирует грейс-период и деньги на счёте, пока не будет погашен долг и штраф.
  3. ФК начнет начислять пени и процент на образовавшийся долг.

Для платежей, не уплаченных в срок, действуют следующие условия:

открытие ставка по кредиту
открытие ставка по кредиту

Чтобы продемонстрировать, как растёт сумма при погашении кредита не в срок, рассмотрим такой пример. Клиент использовал для оплаты карту «120 дней» на покупку стоимостью 25000 рублей, а затем снял 20000 рублей наличными деньгами.

Грейс-период не влияет на обналичивание, поэтому заёмщику необходимо заплатить минимальный взнос за 30 дней и погасить кредит полностью.

Наименьший платёж в размере 3% от 20000 рублей равен 600 рублям.

Плюс к этому необходимо погасить комиссию за использование денег и за операционный период. Размер суммы к оплате начисляется индивидуально, уточнить её клиент сможет в личном кабинете «Открытие».

Заемщику также насчитывается пени в размере 0,05% с первого дня задолженности.

  • (20000+25000)*0,05% = 22,5 рубля/сутки.

На первый взгляд это незначительная сумма, но она растёт каждый день. Для мотивации клиента к погашению платежа банк блокируют доступ к деньгам до полной выплаты долга. К тому же каждые сутки ФК начисляет процент, который рассчитывается индивидуально. Для нашего примера возьмём ставку 29,9 %, тогда:

  • Ставка за день составит 0,08% (т.е 29,9% разделить на 365 дней);
  • Процент за день просрочки составит: 36 рублей (20000+25000)*0,08%.

Можно ли оформить рефинансирование кредитной карты?

По программе «120 дней без платежей» банк не предоставляет услугу рефинансирования, но эта услуга доступна по другим продуктам банка, например, автокредиту, ипотеке и кредиту выданному наличными деньгами.

Кэшбэк по карте 120 дней без платежей

Программа «120 дней» не предусматривает начисление кэшбэка и бонусов лояльности. Причина этого в том, что банк создал выгодный для потребителя финансовый продукт, который не требует дополнений. Кредитная карта, которая действует 4 месяца без минимальных платежей, итак, является одной из самых привлекательных программ на рынке.

Однако и при этих условиях ФК «Открытие» проводит различные акции. Например, до конца 2019 года действовала программа «Новый год на 100». Согласно этой акции клиенты могли получить такие призы:

  1. Гарантированный. Кэшбэк до 100% за оплату кредитной картой проезда в метро и наземном общественном транспорте, но не более 50 рублей за одну поездку. Общая сумма возврата за расчетный период 1000 рублей.
  2. Главный. Сертификат в размере 330000 рублей от компании «РД-тревел».

Отследить все акции с кэшбэком по карте «120 дней» клиент сможет на официальном сайте банка.

Бонусы по карте Открытие

Программа «120 дней без платежей» предполагает ежемесячный бонус в размере 100 рублей. Главное условие для начисления этих денег, это оплатить кредиткой покупки или услуги на сумму не менее 5000 рублей за расчётный период.

Если клиент каждый месяц соблюдает данное правило, то он сможет полностью возместить траты на годовое обслуживание карты.

Однако не все операции будут учитываться по этим условиям, например такие:

  1. Снятие наличных;
  2. Переводы;
  3. Брокерские операции;
  4. Оплата услуг ЖКХ, погашение штрафов, налогов, покупка ценных бумаг, услуги телекоммуникаций, квази-кэш (электронные деньги), брокерское обслуживание, казино и азартные игры.

Все условия по данной бонусной программе клиент сможет найти в документе банка «Открытие».

Требования к заёмщикам

Для клиентов, которые решили стать участниками программы «120 дней без платежей» банк «Открытие» выдвигает следующие требования:

  1. Возраст от 21 года до 75 лет.
  2. Гражданство РФ.
  3. Доход за месяц от 15 000 рублей.
  4. Регистрация в регионах, где есть филиалы банка.
  5. Стаж на последнем месте работе не менее трёх месяцев.

Важно! Банк вправе отказать в оформлении карты «120 дней без платежей» клиентам, которые зарегистрированы как ИП. Данный кредитный продукт выдается людям, которые работаю по найму.

Список необходимых документов для оформления кредитной карты

Кредитная карта оформляется на довольно простых условиях. В зависимости от лимита, который хочет получить клиент, меняется список предоставляемых документов:

  • паспорта РФ или паспорта заграничного образца будет достаточно для получения суммы до 100000 рублей;
  • если клиент предоставит к выше перечисленным документам справку о доходах, то он сможет рассчитывать на сумму от 100000 до 500000 рублей.

Паспорт заграничного образца не должен быть просрочен, а также в нём должен быть штамп о выезде за границу за предыдущий год.

Онлайн-заявка на карту “120 дней без платежей”: как оформить карту?

Чтобы оформить кредитную карту «120 дней без платежей», клиент может оставить онлайн-заявку в любое удобное для него время.

Сделать это возможно на официальном сайте банка «Открытие», нажав раздел «Оформить карту».

Оформить карту открытие 120 дней
Оформить карту открытие 120 дней

Далее сайт переведёт пользователя в анкету, где клиенту необходимо пройти регистрацию в 6 шагов. На первой странице нужно заполнить следующие разделы:

  1. ФИО полностью.
  2. Пол.
  3. Мобильный номер, на который система отправит код для подтверждения.
  4. Отметить согласие на обработку персональных данных.

Кредитная карта Открытие 120 дней без платежей

Второй шаг, данные паспорта:

  1. Серия и номер документа;
  2. Дата рождения;
  3. Место рождения (строго по паспорту);
  4. Дата выдачи;
  5. Код выдавшего подразделения;
  6. Кем выдан документ (строго по паспорту, соблюдая знаки препинания, сокращения и склонения слов);
  7. Если клиент менял паспорт, необходимо указать это (отметить «Да» в поле) и написать серию и номер предыдущего документа. Эти сведения размещены на 19 странице действующего паспорта РФ;
  8. Адрес регистрации;
  9. Если клиент решит написать вручную адрес прописки, то ему необходимо установить галочку в отдельном окошке;
  10. Дата регистрации. Сведения указаны в штампе о прописке.

 

карта Открытие 120 дней без платежей
карта Открытие 120 дней без платежей

На следующем шаге система запрашивает информацию о доходах. Здесь также нужно выбрать документ, который подтверждает размер заработной платы. От наличия этих сведений зависит максимальная сумма на карте. Если клиент запрашивает лимит до 100000 рублей, то он может выбрать из предлагаемого списка «Справку по форме банка» или СТС/ПТС при оформленном автомобиле.

Потом необходимо внести дополнительную информацию о себе:

  1. Образование;
  2. Город, где клиент получает карту;
  3. Является ли пользователь пенсионером.
получить предварительное одобрение
получить предварительное одобрение

После заполнения всех строк, банк предварительно рассматривает данные клиента. Длительность этой процедуры около 2 минут. За это время клиент получит уведомление на электронную почту с промежуточным результатом или он может дождаться ответа на странице сайта.

банк открытие проверяет кредитную историю
банк открытие проверяет кредитную историю

Если после оформления пользователь получит положительный ответ, то для завершения процесса ему необходимо заполнить следующие:

  • Размер кредита, на который он рассчитывает. Однако за банком закреплено право, на изменение лимита займа исходя из личных данных о клиенте;
  • Информацию о текущем месте работы и должности;
  • Поле с названием кредитного продукта менять не нужно, строка заполнена по умолчанию.

В строчках ниже необходимо указать дату трудоустройства, контактные данные работодателя и общий стаж.

информация по кредиту в банке открытие
информация по кредиту в банке открытие

Внимание! ИНН работодателя указан в справке о доходах. Если клиенту не обязательно представлять этот документ, тогда номер можно скопировать с сайта компании или найти на портале налоговой службы.

Пятый шаг включает в себя следующее:

  • необходимо выбрать филиал, где клиент сможет забрать кредитную карту;
  • проверить правильно ли указаны имя и фамилия латинскими буквами;
  • придумать кодовое слово для обращения на Горячую линию банка.
выбрать отделение банка
выбрать отделение банка

Затем пользователь должен повторить адрес электронной почты, семейное положение и количество несовершеннолетних детей. Также эта часть анкеты включает несколько вопросов. Система автоматически ставит напротив каждого слово «Нет». Клиенту необходимо ознакомится с ними, и отметить варианты касающееся лично его.

дополнительная информация
дополнительная информация

Последний шаг предполагает заполнение дополнительных контактных данных, например, родственников или друзей. Если пользователь отметил семейное положение «замужем/женат», то необходимо указать доход супруга или супруги. А также здесь клиент обязан вписать размер дополнительного дохода, при наличии.

введите ежемесячный доход супруга после вычета НДФЛ
введите ежемесячный доход супруга после вычета НДФЛ

На этом оформление кредитной карты «120 дней без платежей» закончено. Клиенту остаётся лишь дождаться одобрения от банка, и получить уведомление на мобильный номер о готовности карты.

Плюсы и минусы карты

После рассмотрения всех вышеперечисленных условий по карте «120 дней без платежей», можно отметить некоторые положительные и отрицательные моменты.

Плюсы:

  1. длительный грейс-период на операции по расчёту без наличных;
  2. отсутствие минимальных взносов при оплате картой товаров и услуг;
  3. акции от банка с кэшбэком 100%;
  4. ежемесячные бонусы 100 рублей, при тратах на сумму более 5000 р.;
  5. небольшой размер штрафов и пени при задержке погашения долга.

Минусы:

  • льготный период не распространяется на снятие наличных с карты;
  • нет регулярного начисления кэшбэка;
  • отсутствие страховых выплат при путешествии за рубеж;
  • платный сервис уведомлений по СМС.

Снятие наличных с карты

С кредитной карты «120 дней» можно снять до 200 тыс. рублей за 24 часа и до 1 млн. рублей в месяц. Получить наличные без удержания комиссии можно в любом банкомате «Открытие» или банкомате партнёров программы.

Однако нельзя забывать, что это условие не относится к льготному периоду. Поэтому банк выдает сумму по 13,9% до 29,9% в год. Этот процент указан в договоре. Если клиент не выплатить долг за расчетный период, то необходимо внести сумму не менее 300 рублей или в размере 3% от займа. А также к этому добавится уже начисленный процент по программе.

Важно! Если заёмщик решит обналичить сумму с кредитки в кассе банка, не имея при себе карты, то компания удержит комиссию в 3,9% и 390 рублей за проведение операции.

Способы оплаты карты

Банк предоставляет различные возможности для пополнения счёта, клиент сможет выбрать комфортный для себя:

  1. Личный кабинет на сайте «Открытие» или в мобильном приложении;
  2. В банкоматах банка или в банках-партёров. Стоит учесть, что у терминалов установлены лимиты на внесение денег. К примеру, Альфа Банк принимает не больше 90000 рублей за одну операцию. А Промсвязьбанк поставил планку в 300000 рублей, однако таких внесений может быть только 6 за сутки.
  3. Касса в отделении банка «Открытие». Заёмщик обязан в этом случае предъявить паспорт и кредитную карту. Комиссия за операцию составит 500 рублей, однако если сумма внесения превышает 200000 рублей, эта плата не взимается.

Сравнение кредитной карты от банка “Открытия” с другими кредитками

Для наглядности предлагаем сравнить предложения по продукту «120 дней» от «Открытия» с похожими программами других финансовых организации:

УсловияБанк ОткрытиеБанк УБРиРБанк Тинькофф
Годовое обслуживание1200 руб. в год 199 руб. в месяц590 руб. в год
Возможность бесплатного обслуживанияПри покупках от 5 000 руб. в месяц возврат 100 руб. на счётПри безналичных расчётах в месяц более 40 000 руб.Не предусмотрено.
Лимит картыот 20 000 до 500 000 руб.до 299 999 руб. до 300 000 руб.
Льготный период120 дней120 дней● 55 дней при безналичном расчёте;
● 120 дней при погашении кредита стороннего банка.
Минимальный платёж при расчётах безналомотсутствует3% от суммы долга8% от суммы задолженности, но не менее 600 руб.
Годовая ставка, если Вы не успели в грейс-периодот 13,9 до 29,9%0.305● от 12 до 29,9% при безналичных расчётах;
● от 30 до 49,9% при снятии наличности и неоплате минимального платежа.
ОбналичиваниеБез комиссии в пределах лимитадо 30 000 руб. в месяц без комиссии, свыше — 5,99% с разницы, но не менее 500 руб.в пределах лимита с комиссией в 2,9% плюс 290 руб.
Льготный период при обналичиваниинетнетнет
КэшбэкТолько во время проведения акцийдо 10% в отдельных категориях;
гарантированный 1%
● гарантировано 1%;
● по спецпредложениям до 30%.

Отзывы о карте “120 дней без платежей”

Банк «Открытие» проанализировал рынок на предмет предлагаемых продуктов, которые конкурируют с программой «120 дней» и ознакомился с каждым из них. Для завершения полноценной картины о кредитной карте, специалисты рассмотрели отзывы пользователей владеющих кредитками. Далее представим мнения людей об этом.

Один из порталов сети опубликовал отзыв о кредитной карте от банка «Открытие». В нём отклик пользователя Елена в целом носит положительный характер. Она говорит, что достаточно быстро оформила карту на сайте. Также к позитивным моментам она относит:

  • долгий льготный период без внесения минимальной оплаты и начисления комиссии;
  • достаточный лимит денег, который доступен в любое время;
  • возможность снять наличные в любом банкомате;
  • простое оформление карты, которое длится всего несколько минут.

Из отрицательных моментов женщина отмечает ежемесячное снятие небольшой суммы. Предположительно это оплата за СМС-уведомления в размере 59 рублей.

Следующий пользователь также отметил положительные стороны кредитной карты. По его мнению, выгода этой программы для потребителя покрывает небольшую плату за обслуживание. Этот клиент ремонтировал квартиру, и требовались постоянные вложения. Именно здесь ему пригодилась карта. 4 месяца без внесения платежей устроили этого пользователя. Однако клиенту все-таки не хватило этого времени, и он оплатил долг немного позднее. Это не огорчило его, так как мужчина без труда погасил небольшой штраф и процент. В целом, этот пользователь доволен продуктом от банка «Открытие».

Данный ресурс не содержал негативных отзывов о карте «120 дней». Поэтому банк перешел к анализу откликов на другом сайте. Пользователь Инна Владимировна приобрела кредитку «120 дней без платежей» вместе с договором о рефинансировании в банке «Открытие». Сотрудник филиала указал, что карта выдаётся бесплатно, но в течение первых суток списалась сумма в 1200 рублей за годовое обслуживание. Затем женщина обратилась в компанию с претензией, но ей отказали. Как итог, клиентка оставила отрицательный отклик, отметив некомпетентность операторов.

Стоит принять во внимание, что банк Открытие дал ответ на этот отзыв. Согласно ему, компании приносит свои извинения и гарантирует вернуть списанные деньги.

Ещё один пользователь Максим из Москвы приобрел кредитку с лимитной суммой 100 тыс. рублей. Он отметил, что период в 4 месяца без взносов и начисления процентов это очень удобно. Также клиент выражает приятное удивление тому, что банк «Открытие» создал такой выгодный продукт для заёмщиков.

Кредитная карта «Открытие» — это новый продукт, который начал выпускаться не так давно, поэтому отзывов о ней немного. Но уже опубликованные на разных сайтах отклики дают понять, что большинство клиентов положительно оценили этот финансовый продукт и пользуются им в своё удовольствие. Эта кредитная программа отличается от похожих программ конкурентов долгим периодом без взносов, возможностью снять наличные без процентов, а также небольшими размерами пени и штрафов. Это дает людям спокойно закрыть заём при выходе из грейс-периода и не попасть в зависимость от финансовой организации.

Если вы владели или являлись пользователем данного продукта «120 дней без платежей», то поделитесь своим мнением о донной кредитной карте. Ваш опыт поможет банку составить полную картину об эффективности программы и улучшить условия для клиентов.

Кредит Наличными Почта банк