Ипотечный калькулятор

Кредит Наличными Открытие банк

Как рассчитать ипотеку в банке Открытие

Ипотечный калькулятор в банке открытие помогает произвести расчеты по ипотеке онлайн. Любой гражданин Российской Федерации с официальными доходами может обратиться в банк «Открытие», чтобы получить ипотеку для покупки собственного жилья. Сотрудники финансовой организации разработали целых 10 ипотечных программ, позволяющих сделать это разным категориям граждан. А для удобства можно воспользоваться специальным ипотечным калькулятором, размещенным на официальном сайте компании. С его помощью можно самостоятельно рассчитать процентную ставку, возможные надбавки, а также сумму ежемесячных платежей при заданном периоде кредита.

льготная ипотека с господдержкой

Что входит в стоимость кредита

Потенциальный клиенты банка «Открытие» могут получить заемные денежные средства. На них можно приобрести жилье как на вторичном рынке с рук, так и в новостройках у застройщиков. Однако во втором случае обязательно, чтобы строительная компания была аккредитована самим банком. В противном случае приобрести жилье у нее на ипотеку не получится. Помимо этого, доступны предложения для рефинансирования. «ФК Открытие» может погасить вашу задолженность в другой финансовой организации и предложить более выгодные условия у себя. Во всех случаях можно воспользоваться материнским капиталом, полученным от государства.

Сумма ипотечного кредитования напрямую зависит от того, где проживает заемщик. Если это Москва и Московская область или Санкт-Петербург и Ленинградская область, то можно получить от 500 тысяч до 30 миллионов рублей. В любых других субъектах Российской Федерации максимальная сумма уменьшается до 15 миллионов. При этом срок кредитования варьируется в пределах от 3 до 30 лет.

Если уровня доходов заемщика недостаточно, чтобы каждый месяц осуществлять платежи по ипотеке, то можно воспользоваться системой созаемщиков. Такими лицами могут стать близкие родственники гражданина или его супруга (даже в гражданском браке). В таком случае в договор вписывается сразу нескольких человек. Каждый из них ответственен за будущие выплаты по кредиту. Стоит отметить, что все лица должны иметь официальные источники дохода и доказать их. При этом максимальное заемщиков и солидарных заемщиков не может превышать 3 человека.

Дополнительные затраты

Существуют и дополнительные траты, которые могут возникнуть при оформлении ипотеки в банке «Открытие». Помимо процентной ставки, представляющей собой переплату за услуги банка, потребуются следующие выплаты:

  • Государственная пошлина за оформление документов, справок и так далее;
  • Ежегодный взнос по обязательному страхованию, требующемуся для оформления ипотеки;
  • Оплата ячейки в банке или аккредитива;
  • Банк требует привлечения оценочного специалиста, чтобы проверить приобретаемую недвижимость. Для этого необходимо обратиться в специальную организацию, что требует дополнительной платы. Стоимость зависит от конкретной компании;
  • Оплата услуг нотариуса при оформлении договоров купли-продажи или заверении бумаг.

Это лишь основной список трат, которые возникают чаще всего. Не стоит исключать, что возможны и другие выплаты, с которыми сталкиваются в индивидуальном порядке.

Актуальная ставка и расчет по ипотеке на новостройку

Для каждой программы предусмотрены свои процентные ставки и некоторые условия. Поэтому стоит разобрать каждый случай отдельно. Стоит начать с приобретения жилья в новостройке, так как это наиболее часто встречающийся вариант. Как говорилось ранее, главное требование банка состоит в том, что компания или группа компаний, строящая объект, должна быть аккредитована «Открытием». Но это не проблема, так как практически в каждом городе можно найти несколько таких организаций.

Ипотечный калькулятор и Ипотека на новостройку
Ипотечный калькулятор и Ипотека на новостройку

Базовая процентная ставка для ипотеки на новостройку составляет 9%. Она актуальна в том случае, если потенциальный заемщик соблюл все условия и не получил дополнительных надбавок. Минимальный первоначальный взнос колеблется в пределах 10-30% в зависимости от того, какую группу граждане представляет заявитель. А также используется ли материнский капитал. В ипотечный калькулятор можно добавить надбавки по несоблюденным условиям.

Список возможных надбавок выглядит следующим образом:

  • Сумма кредита составляет меньше 4 миллионов рублей или заемщик оформляет договор больше месяца с момента одобрения ипотеки банком — дополнительные 0,2%;
  • Не выполнено ни одно из следующих условий: заявитель подал заявление не в онлайн-режиме или через партнера банка, а также не является клиентом банка «Открытие», который получает заработную плату на его карту — дополнительные 0,4%;
  • Первоначальный взнос менее 20% от всей суммы ипотеки — дополнительные 0,5%;
  • Для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц в любом случае добавляется 1% годовых;
  • Если клиент не заключил или расторг договор обязательного страхования, то к процентной ставке добавляется 2%.

Важно учитывать, что специалисты кредитного отдела могут отказать в оформлении ипотеки, если накоплено слишком много надбавок. Поэтому рекомендуется соблюдать условия, ведь это прямая возможность существенно сэкономить на переплате.

Актуальная ставка и расчет по ипотеке на вторичное жилье

На очереди ипотечная программа, предназначенная для покупки недвижимости на вторичном рынке. Можно выделить 2 категории подобных квартир:

  • Уже обжитое жилье, где раньше жили другие люди, но решили продать ее по любым причинам. Квартира может располагаться как в старых домах, так и современных. В таком случае нужно обязательно воспользоваться услугами оценщика;
  • Квартира от застройщика, которая еще строится или только построилась. Если застройщик оформляет на нее имущественное право, то в дальнейшем она реализуется на вторичном рынке. По сути это такое жилье, что и в новостройке, однако в юридическом плане оно оформлено иначе.

Процентная ставка и условия ипотеки в обоих случаях идентичны. В целом все требования и стоимость программы на вторичном рынке практически не отличаются от предложения для новостроек. Здесь так же можно получить до 30 (в столицах) или до 15 миллионов рублей (в регионах) на срок от 3 до 30 лет. При этом базовая процентная ставка составляет 9%. Она может быть увеличена не соблюдении условий, описанных выше.

ипотека на вторичное жилье открытие
ипотека на вторичное жилье открытие

Главное отличие в том, что при покупке вторичного жилья необходимо застраховать не только жизнь и здоровье заемщика, но и саму недвижимость. Для этого потребуются услуги оценщика и страховой компании, аккредитованной банком «Открытие». Если отказаться от этого, то к процентной ставке может добавиться 2% годовых. Или сотрудники кредитного отдела вовсе откажут в оформлении ипотеки. Как и в предыдущем случае, все надбавки суммируются и отмечаются в калькуляторе.

Актуальная ставка и расчет на рефинансирование ипотеки

Теперь рассмотрим процедуру рефинансирования кредитов от других банков в «ФК Открытие». Она является отличной возможностью избавиться от невыгодной задолженности и закрыть ее по гораздо более привлекательным условиям. Обращаясь за такой услугой, клиент получает средства, чтобы закрыть ипотеку в другом банке. Причем сотрудникам «Открытия» все равно где был получен первоначальный займ. Помощь будет предоставлена в любом случае. Конечно, если соблюсти основные требования.

Сроки на погашения ипотеки и ее сумма ничем не отличается от предыдущих программ. Это 3-30 лет и 500 тыс. — 30 млн. рублей. Однако базовая ставка в этом случае несколько выше. А именно 9,6% годовых. Система надбавок за несоблюдение дополнительных условий действует таким же образом. Рассмотрим минимальные и максимальные суммы первоначальных взносов. Они зависят от категории лиц, а также использования материнского вклада.

  • Если заемщик является клиентом банка «Открытие» и получает заработную плату на его карту, то можно ограничиться 15% первоначальным взносом. Однако в таком случае имеет место процентная надбавка за несоблюдение одного из дополнительных условий;
  • Индивидуальные предприниматели и юридические лица должны заплатить 30% от всей суммы займа;
  • Остальные категории граждан платят минимум 20% от суммы;
  • Если использовать материнский капитал, то минимальный первоначальный взнос составит 10%.

Во всех рассматриваемых случаях предусмотрен фиксированный максимальный первый платеж. Он составляет 80% от всей суммы.

расчет на рефинансирование ипотеки
расчет на рефинансирование ипотеки

Получить рефинансирование не получится, если у вас слишком большие задолженности в предыдущем банке. А за последние полгода не было длительных просрочек более 1 месяца. В противном случае вполне вероятно, что сотрудники банка откажут в рефинансировании.

Как пересчитываются проценты при полном или частичном досрочном погашении

Если у вас появилась нужная сумма раньше, чем вы закончили выплачивать ипотеку ежемесячными платежами, то можно закрыть долг раньше. Для этого предусмотрена отдельная процедура, отличающаяся от плановой оплаты. Причем можно как полностью закрыть кредит, так и внести просто большую сумму, которая покроет сразу несколько расчетных периодов. Это позволяет существенно сэкономить на переплате, ведь на эту сумму не будет начисляться процентная ставка.

Для досрочного или частичного погашения необходимо лично явиться в банк, написать специальное заявление и передать его сотруднику банка. Причем сделать это необходимо как минимум за 5 дней до того, как вы совершите большой платеж. И на эти дни не должна выпасть дата планового ежемесячного платежа. В противном случае придется сначала оплатить плановую сумму, а потом досрочно погашать ипотеку.

Если у вас есть возможность заранее оплатить ипотеку или хотя бы ее существенную часть, то рекомендуется делать это без раздумий. Процентная ставка распространяется только на фактический период пользования кредитом. Поэтому можно хорошо сэкономить.

Ипотечный калькулятор на официальном сайте банка Открытие
Ипотечный калькулятор на официальном сайте банка Открытие

При внесении полной суммы, ипотека будет полностью закрыта, как и договор. Все обязательства перед банком закончатся и недвижимость перейдет из залога в собственность заемщика. Однако при частичном погашении необходимо еще раз явиться в банк, чтобы осуществить пересчет процентной ставки. Там вы получите новый график и сумму платежей. Узнать примерные показатели можно и заранее, воспользовавшись ипотечным калькулятором.

Мы рассмотрели популярные предложения ипотеки от банка «Открытие», их условия и требования, включая возможность рефинансирования кредита, полученного в другом банке. Ипотечный калькулятор на официальном сайте позволяет подробно рассчитать все показатели и примерно понимать, что ждет заемщика при обращении за ипотекой в финансовую организацию.

Кредит Наличными Почта банк